Las mejores tarjetas de crédito de tiendas por departamento

Quizás tener tarjetas de crédito de tiendas por departamento sea una gran idea, por eso, aquí te mostramos cuáles son las mejores. Y es que, si lo piensas, si eres un cliente frecuente de alguna tienda, esto te permitiría disfrutar de cientos de ofertas y descuentos, además de varias recompensas y devoluciones en efectivo. ¿De cuánto dinero hablamos? Esto dependerá exclusivamente de la tarjeta, pero podríamos decir que, en algunos casos, sería incluso más que con una tarjeta de uso general.

Lo bueno de todo esto es que, por lo general, no necesitarás un crédito estelar para acceder a una tarjeta de crédito de tienda por departamento. Los minoristas suelen manejar condiciones mucho menos estrictas porque, como es de comprender, las marcas tienen un interés que va más allá del financiero: hablamos conquistar a los clientes y vender en masa.

Las mejores tarjetas de credito de tiendas por departamento

Contents

Diferencia entre tarjetas de crédito de circuito cerrado y tarjetas de crédito de circuito abierto

Ante todo, asegúrate de conocer la diferencia entre las tarjetas de crédito de circuito cerrado y las de circuito abierto. Muchas de las mejores tarjetas de crédito de tiendas por departamento le permiten a los consumidores usar la tarjeta en donde quieran, mientras que otras lo limitan a un grupo de tiendas específico o a una sola compañía. Si deseas una tarjeta que puedas usar como medio de pago en casi cualquier lugar, te recomendamos que optes por cualquiera que tenga una etiqueta Visa o Mastercard. Estas son conocidas como tarjetas de circuito abierto u “open-loop”.

Para que quede claro, una tarjeta de crédito de circuito cerrado es una tarjeta que solo puede utilizarse en la tienda de departamento que la ha emitido, en cambio una tarjeta de crédito de circuito abierto puede ser utilizada en cualquier otro comercio.

¿Deberías aplicar a una tarjeta de crédito de tienda por departamento?

Antes de presentarte las mejores tarjetas de crédito de tiendas por departamento de los Estados Unidos, vamos a hablar sobre un punto importante: ¿deberías tener una de estas tarjetas en tu colección?

Lo primero que debes comprender es que algunos comerciantes proporcionan sus propias tarjetas de crédito de marca compartida para atraer a los compradores con descuentos y ofertas. Esto les permitirá acceder a sus marcas preferidas sin tener que poner tanto dinero de su bolsillo. Estas tarjetas son, por lo general, de aprobación instantánea; por lo que podrás utilizarlas inmediatamente en tus compras. 

Recuerda que estas tarjetas son -para las grandes empresas- un medio de fidelización que busca capturar la atención de los consumidores. 

Ventajas de las tarjetas de crédito de tiendas por departamento

  • Son fáciles de conseguir. Incluso quienes tienen un puntaje de crédito promedio -o inferior al promedio- pueden acceder a varias de las tarjetas de crédito de marca compartida.
  • Pueden ayudarte a ahorrar. Esto sin tener que renunciar a tus marcas favoritas. Podrás seguir comprando en la tienda que te gusta -y los productos que te encantan- sin tener que pagar tanto por ello.
  • Son un buen medio de financiamiento. No lo decimos por el APR, sino porque a veces le permiten a los consumidores acceder a ciertas ventajas únicas, como pagar una compra en cómodas cuotas. 
  • En ocasiones, pueden usarse en cualquier lugar. Esto no necesariamente se aplica a todas las tarjetas de crédito de tiendas por departamento: solo a las de circuito abierto.

Desventajas de las tarjetas de crédito de tiendas por departamento

  • Alto APR. Por lo general, suelen estar sujetas a altas tasas de interés.
  • Baja línea de crédito. Los límites de crédito no son los mejores del mundo.
  • Circuito cerrado. No todas las tarjetas son de circuito abierto. Algunas de ellas solo pueden utilizarse en las tiendas autorizadas.
  • No tienen el mismo soporte. Los clientes no tienden a recibir el mejor apoyo en materia de atención, en especial cuando la tarjeta es emitida por el Synchrony Bank o el Comenity Bank.
  • Podrían ser más costosas de lo que se piensa. Las ofertas de financiación con intereses diferidos podrían terminarte costando mucho dinero si no sigues los términos y condiciones al pie de la letra. Recuerda que la mayoría de estas tarjetas tienen un APR inicial del 0%.

¿Las tarjetas de crédito de tiendas por departamento son para ti?

El hecho de que las tarjetas de crédito de tiendas por departamento sean fáciles de conseguir, no quiere decir necesariamente que deberías considerarlas como una opción. Sí, al igual que otras tarjetas del mercado, pueden ser una herramienta financiera poderosa que te puede ayudar a ahorrar, en especial en grandes compras; pero también tienen sus desventajas, tal como acabamos de ver. 

¿Nuestra recomendación?

Considera los siguientes aspectos con detenimiento antes de solicitarlas:

  • ¿Tiene recompensas? Las mejores tarjetas de crédito de las tiendas por departamento ofrecen recompensas cada vez que haces una compra. Esto es mucho mejor que recibir un descuento único.
  • ¿Son tan buenas las ofertas? Estudia si esa tarjeta de crédito que deseas ofrece más puntos, devoluciones en efectivo o recompensas de las que puedes obtener con una tarjeta de uso general.
  • ¿Se adapta a tu estilo de vida? Una tarjeta por departamento debe ser capaz de ofrecerte una serie de recompensas y beneficios atractivos. Además, debe pertenecer a una tienda en la que compres con frecuencia.
  • ¿Reportan a las agencias de crédito? Como estas tarjetas tienen requisitos más bajos y fáciles de completar, podrás usarlas para subir tu crédito al instante.
  • ¿Está sujeta a beneficios adicionales? Las mejores tarjetas de tiendas por departamento ofrecen beneficios únicos, como entregas a domicilio o el ajuste del talle de la ropa de forma gratuita.
  • ¿Tiene un buen servicio de atención al cliente? Muchas de estas tarjetas son conocidas por tener un servicio de atención al cliente deficiente, pero algunas de ellas, principalmente la de los principales emisores, ofrecen un mejor servicio.

Recuerda: Cuando se usan de forma responsable, las tarjetas de crédito de las tiendas por departamento te permitirán ahorrar cientos de dólares; acceder a productos con descuentos; ganar puntos canjeables por premios, viajes o comidas en restaurantes; etc. Asegúrate de no gastar más de lo que puedes pagar y de aprovechar al 100% la oferta introductoria del APR al 0%.

Las mejores tarjetas de crédito de tiendas por departamento en los Estados Unidos

Sin más, vamos a presentarte nuestra selección especial de tarjetas de crédito de tiendas por departamento. Según nuestra investigación, estas son las mejores que podrás encontrar allá afuera. ¡Vamos a verlas!

Tarjeta de crédito Capital One Walmart Rewards Mastercard

Con la tarjeta de crédito Capital One Walmart Rewards de Mastercard podrás ganar un 5% en reembolsos en las compras que realices en Walmart o Walmart.com; un 5% en las compras realizadas con Walmart Pay (solo por el primer año, después de este plazo, se cambiará el porcentaje a un 2%); más otras recompensas; todo esto por una cuota anual de $0.

Beneficios de la tarjeta de crédito Capital One Walmart Rewards Mastercard

  • Cuota anual de $0.
  • 2% de reembolsos en viajes y restaurantes.
  • No cobra cargos por transacciones en el extranjero.
  • 5% de reembolsos en Walmart.com y las aplicaciones de Walmart.
  • Se pueden canjear las recompensas en cualquier momento.
  • 2% de reembolsos en compras en tiendas Walmart (incluyendo en las estaciones de servicio de Walmart y Murphy USA).
  • 1% de reembolsos para todas las demás compras.
  • Tarjeta de circuito abierto, lo que significa que podrás usarla en cualquier lugar donde se acepte Mastercard.
  • Bono de bienvenida: 5% de devoluciones en efectivo por usar Walmart Pay durante los primeros 12 meses; y $50 en devoluciones por gastar $300 en los primeros tres meses.

Desventajas de la tarjeta de crédito Capital One Walmart Rewards Mastercard

  • Recompensas limitadas en la tienda.
  • Alta tasa de interés anual en curso. (Variable de 17.99%-26.99%)

Sin duda, la tarjeta de crédito Capital One Walmart Rewards puede ofrecerte un buen beneficio si consideras que Walmart suele vender cajas de varios productos a un precio más que asequible, esto además de las ofertas y descuentos continuos que suele lanzar el minorista. Aunque la oferta para tiendas físicas no es tan buena como se quisiera, te tenemos un truco: puedes maximizar tus recompensas comprando en línea y eligiendo la opción de recojo en tienda.

Un punto a favor que notamos de esta tarjeta es que el canje de sus recompensas es más flexible que el de otras tarjetas de tiendas por departamento. Puedes canjearlas por crédito en tu estado de cuenta o en una compra; aplicar por puntos durante el proceso de pago en Walmart.com; obtener tarjetas de regalo; o usar lo acumulado para reservar un viaje a través del portal de Capital One.

Tarjeta de crédito Amazon Prime Rewards Visa Signature 

Gana un 5% ilimitado en las compras de Amazon.com -además de otras recompensas- con la tarjeta de crédito Amazon Prime Rewards Visa Signature. La tarjeta no está sujeta a una cuota anual, pero necesitarás una membresía de Amazon Prime para poder obtenerla.

Beneficios de la tarjeta de crédito Amazon Prime Rewards Visa Signature

  • Cuota anual de $0.
  • No cobra por transacciones en el extranjero.
  • APR (para compras y transferencias de saldo) tan bajo como del 15.74%.
  • 5% de devoluciones en todas las compras en Amazon.com y Whole Foods.
  • 2% de devoluciones en restaurantes, estaciones de combustible y farmacias.
  • 1% de devoluciones en todas las demás compras que realices con la tarjeta.
  • Tarjeta de circuito abierto que podrás usar en cualquier lugar que acepte Visa.
  • Podrás disfrutar de protección para compras en línea, garantías extendidas, seguro de equipaje y más.
  • Acceso a la colección de hoteles de lujo de Visa Signature. Beneficios en los hoteles elegibles, incluyendo wifi de cortesía, mejoras en las habitaciones (cuando esté disponibles) y un crédito de $25 para gastar en alimentos y bebidas.
  • Acceso al servicio Concierge de Visa Signature.

Desventajas de la tarjeta de crédito Amazon Prime Rewards Visa Signature

  • APR tan alto como de 23.74%.
  • Solo está disponible para los miembros de Amazon Prime.

Nota: Si sueles comprar mucho en Amazon.com y/o Whole Foods -y ya pagas $119 al año por Amazon Prime- esta tarjeta de crédito podría ser mucho mejor que las demás del mercado. Piensa que con tu membresía de Amazon Prime ya puedes acceder a grandes descuentos y ofertas, pero si la usas con esta tarjeta, los beneficios se multiplican por dos. Descubre con nosotros cuál es la mejor tarjeta de crédito para hacer compras en Amazon y ahorra más de lo que imaginas.

Sin duda, la versatilidad de esta tarjeta y sus robustas recompensas la convierten en una buena elección para los clientes leales de Amazon. Pero si apenas usas tu suscripción a Amazon Prime, puede que te convenga pensar en otra alternativa.

Tarjeta de crédito Target REDcard 

Obtén un 5% de descuento en tus compras, más 30 días adicionales para devoluciones y envíos gratuitos en Target.com con una tarjeta de crédito departamental sujeta a una cuota anual de $0.

Beneficios de la tarjeta de crédito Target REDcard

  • Cuota anual de $0.
  • 30 días extra para devoluciones.
  • 5% de descuento en todas las compras elegibles en Target.
  • Envíos gratuitos en la mayoría de los artículos de Target.com.
  • Cupón del 10% de descuento en cada aniversario de tu tarjeta.
  • Acceso preferencial a eventos y ofertas exclusivas de la tienda.

Desventajas de la tarjeta de crédito Target REDcard

  • Alto APR en curso: 24.40%.
  • Tarjeta de circuito cerrado. Solo puede usarse en Target y Target.com. 

Nota: La tarjeta de crédito Target REDcard le permite a los titulares ahorrar en sus compras sin ofrecer que participar en un complicado programa de canje. Si sueles hacer la mayoría de tus compras de ropa, comida y muebles en Target, recibirás un 5% de descuento que, calculado al año, te dejará cientos de dólares en tu cuenta bancaria.

Pero, ¡cuidado! Esta tarjeta no ofrece un APR inicial del 0% como otras del mercado y podría decirse que su tasa de interés no es la más baja del sector; por lo que no sería un buen trato para ti si lo que deseas era transferir el saldo de una tarjeta a otra o aprovecharte para comprar sin intereses.

Tarjeta de crédito Gap Visa Credit Card

Con la tarjeta de crédito Gap Visa podrás ganar 5 puntos por cada dólar gastado en Gap, ya sea en la tienda física o en línea; esto además de un punto por cada dólar invertido en cualquier otro lugar. Y todo esto por una cuota anual de $0.

Beneficios de la tarjeta de crédito Gap Visa

  • Cuota anual de $0.
  • 5 puntos por cada $1 gastado en Gap.*
  • 1 punto por cada $1 gastado en otra tienda.*
  • Ahorra un 20% y disfruta de un envío a domicilio gratuito en tu primera compra.
  • Los titulares de la tarjeta pueden devolver las compras sin necesidad de presentar recibos.
  • Recibe un 10% de descuento extra cada vez que compres en las tiendas Gap y Gap Factory, además de oportunidades para ganar más beneficios por lealtad.
  • Tarjeta Visa de circuito abierto. Podrás usarla en cualquier lugar donde se acepte Visa (aunque hay una versión de la tarjeta que es de circuito cerrado y solo se puede usar en las tiendas de la marca Gap).

*Cada punto vale un centavo de dólar y puede ser canjeado por crédito en Gap o cualquiera de sus tiendas afiliadas, como Athleta, Old Navy y Banana Republic. (Las tarjetas de crédito Visa de Banana Republic y la tarjeta de crédito Visa de Old Navy ofrecen beneficios similares a estos).

Desventajas de la tarjeta de crédito Visa Gap

Dentro de las desventajas de esta tarjeta de crédito encontramos dos principales: está sujeta a una alta tasa de interés y los puntos acumulados solo pueden usarse como crédito en las tiendas de la familia Gap.

Nota: Si haces todas o muchas de tus compras de vestuario en Gap y sus tiendas afiliadas, podrías ahorrar mucho dinero con esta tarjeta. Recuerda que, además de sus descuentos, ofrece excelentes beneficios adicionales de lealtad. Por ejemplo, si ganas más de 5,000 puntos en un año, obtendrás el estatus Gap Silver que te permitirá acceder a ciertas ventajas únicas, como modificar tus prendas de Banana Republic de forma gratuita.

Como la mayoría de las tarjetas departamentales, la tarjeta de crédito Gap Visa carece de flexibilidad de canje. Esto a diferencia de una tarjeta de crédito de uso general, que también ofrece recompensas elevadas en una amplia gama de comercios y no sólo en Gap y sus tiendas asociadas.

Tarjeta de crédito Lowe’s Advantage

Los proyectos de mejora del hogar pueden ser muy emocionantes, pero también un dolor de cabeza, en especial por su costo. Afortunadamente, con la tarjeta de crédito Lowe’s Advantage podrás disfrutar de un poco de tranquilidad financiera.

Y es que, la tarjeta de crédito Lowe’s Advantage te ofrecerá un 5% de descuento o la opción de acceder a una financiación promocional. ¿Por cuánto dinero? En principio, por una cuota anual de $0, es decir, ¡por nada!

Beneficios de la tarjeta de crédito Lowe’s Advantage

  • Cuota anual de $0. 
  • Acceso a cualquiera de estas dos opciones: 5% de descuentos ilimitados en las compras elegibles de Lowe’s o un período de financiación promocional.

Desventajas de la tarjeta de crédito Lowe’s Advantage

  • Alta tasa de interés. (APR del 26.99%)
  • Tarjeta de circuito cerrado. Solo puede ser usada en Lowe’s.
  • El interés diferido se acumula si el saldo de la promoción no se paga a tiempo.

Nota: La tarjeta Lowe’s Advantage ofrece mejores recompensas que la mayoría de las tarjetas de crédito que hay para mejoras del hogar. Ofrece un ilimitado 5% de descuento en todas las compras que se completen en la tienda o, si lo prefieres, un período de financiamiento especial. Y como las recompensas son descuentos en vez de puntos, podrás ahorrar por adelantado.

Tarjeta de crédito TJX Rewards Platinum Mastercard

Con la tarjeta de crédito TJX Rewards Platinum de Mastercard podrás ganar recompensas siempre que hagas tus compras en la familia de tiendas de T.J. Maxx. ¿Costo? Por $0 anuales.

Beneficios de la tarjeta de crédito TJX Rewards Platinum Mastercard

  • Cuota anual de $0.
  • 5 puntos ilimitados por cada dólar gastado en T.J. Maxx, Marshalls, HomeGoods, Sierra Trading Post y Homesense.
  • 1 punto por cada dólar gastado en todas las demás compras que realices. (Sin importar la tienda o comercio)
  • 10% de descuento en la primera compra en línea o en la tienda física de T.J. Maxx (siempre que se pague con la tarjeta).
  • Tarjeta de circuito abierto. Podrás utilizarla en cualquier lugar donde se acepte Mastercard como medio de pago.

Nota: Cada punto acumulado tiene un valor de un centavo de dólar y podrás canjearlos como crédito en T.J. Maxx y tiendas asociadas.

Desventajas de la tarjeta de crédito TJX Rewards Platinum Mastercard

Dentro de las desventajas de esta tarjeta de crédito encontramos -como en muchos casos- dos principales: está sujeta a una alta tasa de interés y los puntos acumulados solo pueden usarse como crédito en las tiendas de la familia T.J. Maxx.

Veredicto: La TJX Rewards Platinum Mastercard te permitirá obtener más recompensas que una tarjeta de crédito estándar, ya sea que estés comprando regalos o ropa, objetos de decoración del hogar o utensilios de cocina. 

Ofrece 5 puntos ilimitados por cada dólar gastado en T.J. Maxx y tiendas asociadas, y un punto por cada dólar gastado en otros lugares; es decir, generosas recompensas, al menos si la comparas con otras tarjetas de crédito con descuentos.

Tarjeta de crédito Costco Anywhere Visa by Citi

Si prefieres comprar en Costco versus otras tiendas, deberías considerar la posibilidad de obtener la tarjeta Costco Anywhere Visa by Citi. (Necesitarás una membresía para solicitarla)

Beneficios de la tarjeta de crédito Costco Anywhere Visa by Citi

  • Cuota anual de $0.
  • APR aceptable: 15.74%.
  • 3% de reembolsos en restaurantes y viajes.
  • 1% de reembolsos en todas las demás compras.
  • No cobra tarifas por transacciones en el extranjero.
  • 2% de reembolsos en todas las compras de Costco.
  • Tarjeta de circuito abierto. Podrás usarla donde quieras, siempre que acepte Visa.
  • 4% de devoluciones en efectivo por compras de gasolina (solo en estaciones elegibles y hasta por $7,000 anuales. Después del límite, será del 1%)

Desventajas de la tarjeta de crédito Costco Anywhere Visa by Citi

  • Se requiere un alto puntaje de crédito.
  • Necesitarás pagar $60 por la membresía de Costco para poder aplicar.
  • Las recompensas de devoluciones en efectivo se pagan una vez al año (al final del ciclo de facturación del mes de febrero) y solo pueden ser canjeadas en Costco.

Tarjeta de crédito My Best Buy Visa

La tarjeta de crédito My Best Buy Visa tiene la ventaja de que casi cualquier persona puede solicitarla. De hecho, no se necesita mucho puntaje de crédito. No podemos decir lo mismo en cuanto a las cuotas anuales de mantenimiento: pueden ser tan bajas como de $0 y tan altas como de $59. Pero vamos a echarle un vistazo con más detenimiento:

Beneficios de la tarjeta de crédito My Best Buy Visa

  • Cuota anual del $0-$59, dependiendo del crédito.
  • 1% de devoluciones en todas las demás compras.
  • 2% de recompensas para los gastos en restaurantes.
  • 6% de devoluciones como recompensa para los miembros Elite Plus*.
  • 5% de recompensas en compras en Best Buy y BestBuy.com, o financiamiento diferido para compras de más de $199.
  • 3% de reembolso en recompensas por gastos en estaciones de servicio y combustible, tiendas de comestibles (hasta diciembre de 2018) y tiendas de mobiliario para el hogar (hasta diciembre de 2018).
  • Oferta introductoria: 10% en devoluciones el primer día de compras (dentro de los 14 días siguientes a la adquisición de la tarjeta).
  • Tarjeta de circuito abierto. Podrás usarla en cualquier tienda, comercio o empresa que acepte Visa como medio de pago.

*El estatus Elite Plus de Best Buy te dará acceso a recompensas adicionales, envíos gratuitos, garantías extendidas en tus compras y más.

Nota: Recomendamos usar la tasa de recompensas del 5% o 6% -dependiendo del caso- en vez de las ofertas de financiamiento diferidas, ya que estas pueden ser más onerosas para ti si no pagas a tiempo.

Desventajas de la tarjeta de crédito My Best Buy Visa

La primera desventaja es que quienes no tienen un buen puntaje de crédito tendrán que pagar una anualidad de $59 por tener esta tarjeta. ¿Otra desventaja? El APR: hablamos de una tasa variable del 26.74% y de un 11.90% solo en compras seleccionadas.

Tarjeta de crédito Sam’s Club Mastercard

La tarjeta de crédito Sam’s Club Mastercard no está nada mal para ser una tarjeta de tienda por departamento. No necesita casi crédito, no está sujeta a una cuota anual y podría darle una oportunidad a los fanáticos de la tienda a acceder a ciertos servicios con descuentos. Veamos de qué se trata:

Beneficios de la tarjeta de crédito Sam’s Club Mastercard

  • 3% de devoluciones en efectivo para cenas y viajes.
  • 1% de reembolsos en efectivo en todas las demás compras.
  • No hay tasas ni recargos por transacciones en el extranjero.
  • No se requiere tener la tarjeta de membresía de la tienda. Esta te servirá para pertenecer al club.
  • Bono de introducción de $45 cuando gastes tus primeros $45 o más en samsclub.com. (Solo aplica el mismo día que actives tu tarjeta)
  • Tarjeta de circuito abierto. Podrás usarlas en cualquier lugar que acepte una tarjeta de crédito Mastercard como medio de pago.
  • 5% de devoluciones en efectivo por los pagos de combustible que se realicen dentro de los Estados Unidos y Puerto Rico, incluyendo -pero no limitando- a Sam’s Club (por hasta $6,000 en compras al año).

Desventajas de la tarjeta de crédito Sam’s Club Mastercard

  • APR de compras alto: 16.65%-24.65% (variable).
  • Para solicitarla, debes ser miembro de Sam’s Club.
  • Máximo de $5,000 en recompensas en efectivo por año.

Tarjeta de crédito JCPenney 

Como muchas otras de las mejores tarjetas de crédito de tiendas por departamento, para aplicar a la versión de JCPenney no se necesita un puntaje de crédito estelar y tampoco pagar la cuota anual de mantenimiento. ¿La desventaja? Es una tarjeta de crédito de circuito cerrado y tiene un APR variable que se fija en un 27.49%.

Beneficios de la tarjeta de crédito JCPenney

  • Costo anual de $0.
  • APR inicial del 19.99% variable.
  • La tarjeta te premia con un punto por cada dólar gastado en JCPenney. (Límite de 2,000 puntos por compra)
  • Oferta especial para cumpleaños y la oportunidad de recibir bonificaciones y ganancias extra.
  • Acceso a un libro de cupones, días de multiplicación de puntos de bonificación y la posibilidad de ascender a Gold.*
  • Oferta de bono introductorio del 5%-15% de descuento en las compras seleccionadas que se realicen el día en que actives la tarjeta.

*Ventajas especiales para usuarios con estatus Gold o Platinum. Para acceder al estatus Gold, tendrás que gastar al menos $500 con tu tarjeta JCPenney al año.

Nota: Puede que te preguntes por qué esta tarjeta sería una buena opción para ti si solo ofrece un punto por cada dólar gastado. ¿La respuesta? El valor de cada punto -a diferencia de otras tarjetas de crédito por departamento- es de cinco centavos de dólar. Esto te permitiría comprar ollas, sartenes, joyas, etc.; sin tener que poner mucho dinero de tu bolsillo.

Desventajas de la tarjeta de crédito JCPenney

La principal desventaja de esta tarjeta es que es de circuito cerrado. Solo podrás usarla en los almacenes de JCPenney. ¿La segunda? El APR variable puede llegar al 27.49%, que no es un porcentaje nada bajo.

Tarjeta de crédito BJ’s Perks Elite Mastercard

La mayoría de las tarjetas de crédito de tiendas por departamento no ofrecen recompensas demasiado altas, a excepción de la tarjeta de crédito BJ’s Perks Elite Mastercard. Con ella, no solo ganarás un 5% de descuento en BJ’s -que de por sí tiene precios irresistibles- sino que además te dará la oportunidad de ahorrar en combustible.

Beneficios de la tarjeta de crédito BJ’s Perks Elite Mastercard

  • Cuota anual de $0.
  • Admite la transferencia de saldo.
  • 1% de devoluciones en restaurantes.
  • Es una tarjeta de circuito abierto: podrás usarla en donde quieras.
  • 2% de reembolsos en efectivo en BJ’s u otras estaciones de combustible.
  • Obtén un 5% de reembolsos en compras elegibles (Tienda BJ’s y BJs.com).
  • 10 centavos de descuento adicionales por cada galón de combustible que compres en BJ’s.

Desventajas de la tarjeta de crédito BJ’s Perks Elite Mastercard

La principal desventaja de esta tarjeta es que el APR puede ser tan bajo como de 16.74% y tan alto como de 26.74%; que no es justamente el más atractivo del sector

Tarjeta de crédito Express NEXT A-List 

La tarjeta de crédito Express NEXT A-List es una grandiosa opción, al menos si se le compara con la mayoría de las tarjetas de recompensas. Con ella podrás ganar hasta 20 puntos por dólar gastado en Express, lo que se traduciría en un 12% de reembolsos en efectivo para los titulares. Si no quedas en la A-List*, también tendrás una buena recompensa: 8% de descuento.

*Debes ganar al menos 7,500 puntos en un año calendario para calificar al estatus A-List.

Beneficios de la tarjeta de crédito Express NEXT A-List

  • Cuota anual de $0.
  • Gana 20 puntos por cada dólar gastado en Express (incluso en línea).
  • Oferta introductoria del 20% de descuento en tu primera compra.
  • Envíos gratuitos (solo aplica para los envíos a domicilio estándar).
  • Regalo de cumpleaños para los titulares de la tarjeta de crédito.
  • Acceso a ofertas y descuentos exclusivos en la tienda.

Desventajas de la tarjeta de crédito Express NEXT A-List

  • APR variable del 23.74%, no es el más bajo del mercado.
  • Es una tarjeta de circuito cerrado. Solo sirve para pagar en Express.

Tarjeta de crédito Pottery Barn

¿Es hora de comprar un nuevo sofá para tu casa? Pues, podrás ahorrar varios dólares si lo compras con la tarjeta de crédito Pottery Barn. ¿Por qué lo decimos? Porque te devolverán el 10% de lo que gastes en recompensas que podrás canjear para seguir comprando tus productos favoritos.

Beneficios de la tarjeta de crédito Pottery Barn

  • Cuota anual de $0.
  • Acceso a eventos y ofertas exclusivas en sus tiendas.
  • Oportunidades de doblar las recompensas a lo largo del año.
  • 10% en recompensas en las tiendas de Pottery Barn, Pottery Barn Bed and Bath, Pottery Barn Kids y PBteen; además de sus plataformas en línea, o financiación especial para compras de $750 dólares o más. (Solo se puede elegir una opción)
  • Financiación especial con interés diferido para grandes compras, siempre que necesites un tiempo extra para pagar. 

Nota: Ten cuidado porque te podrían cobrar intereses por el monto total de la compra si no pagas el saldo dentro del plazo de financiación.

Desventajas de la tarjeta de crédito Pottery Barn

El APR variable de esta tarjeta alcanza un 29.24%, uno de los más altos de la lista. ¿Lo peor? La tarjeta de crédito Pottery Barn es de circuito cerrado

Las mejores tarjetas de crédito para compras

Aunque hay muchas tarjetas de crédito de tiendas por departamento con grandiosas ofertas, no son las únicas. En los bancos también podrás encontrar opciones que maximizarán tus dólares a la hora de comprar y que te permitirán disfrutar de un extra de flexibilidad en cada canje. ¿Ejemplos? Hay varios, pero vamos a centrarnos en estos dos:

Tarjeta de crédito Chase Freedom Flex

Con la tarjeta Chase Freedom Flex podrás ganar un 5% en devoluciones en efectivo (en lo que se conoce como las categorías de recompensas rotativas) por hasta $1,500 trimestrales (se requiere activación); un 5% de devoluciones en efectivo por viajes comprados a través de Chase; un 3% de devoluciones en cenas en restaurantes; un 3% de devoluciones en farmacias; un 1% de devoluciones como bono para gastos por encima de $1,500; entre otros. 

¿Un plus? Podrás ganar también un bono de $200 después de gastar tus primeros $500 en compras (dentro de los tres meses de haber activado la tarjeta). ¿La cuota anual? Solo de $0. 

Nota: Para aplicar y obtener una tarjeta Chase Freedom Flex, necesitarás un buen crédito (puntuación de 690+).

Beneficios de la tarjeta de crédito Chase Freedom Flex

  • Cuota anual de $0.
  • 3% de devoluciones en farmacias.
  • 3% de devoluciones en restaurantes.
  • 5% de reembolsos en efectivo por viajes comprados a través de Chase.
  • 5% de reembolsos en efectivo en las categorías de recompensas rotativas por hasta $1,500 en compras trimestrales (se requiere activación).
  • 1% de reembolsos por gastos de la categoría de bonos que estén por encima de los $1,500 y cualquier otro gasto.
  • Tarjeta de circuito abierto. Podrás usarla en cualquier lugar que acepte Visa como medio de pago.
  • Acceso al portal de Chase Ultimate Rewards, donde podrás ganar recompensas adicionales en las principales tiendas minoristas.
  • Bono de inscripción de $200 después de gastar tus primeros $500 en compras (dentro de los 3 meses de la apertura de la cuenta).
  • APR inicial del 0% durante 15 meses, y luego un APR continuo que va desde el 14.99% hasta el 23.74% de APR variable.*

*Chase no cobra intereses diferidos sobre el saldo siempre que sigas pagando el monto de la compra después de que termine el período promocional.

Desventajas de la tarjeta de crédito Chase Freedom Flex

  • Debes optar por las categorías de bonos del 5% cada trimestre para poder ganar recompensas, lo cual puede ser una molestia; pero así es como funciona.
  • Viene con un límite de gasto trimestral de $1,500 en recompensas para la bonificación del 5% (ganarás el 1% en estas categorías después de alcanzar ese límite).
  • No hay beneficios de lealtad, como los que se suelen obtener con una tarjeta de crédito de tiendas por departamento.
  • Llevar la cuenta de todas las categorías de recompensas puede ser un poco complicado.

Nota: La tarjeta de crédito Chase Freedom Flex no es una tarjeta departamental, pero sus bonificaciones específicas en compras hacen que valga la pena incluirla en esta lista. Históricamente, esta tarjeta ha tenido a grandes aliados para la categoría de bonos del 5%, incluyendo Walmart y Amazon.com. Otras categorías del 5% han incluido también a los restaurantes, tiendas de comestibles y gasolineras más famosas del país. Cuando compres en las tiendas más populares en línea -y siempre que sea a través del centro de canje de bonos del Chase- podrás acumular recompensas adicionales.

Sin duda y como ya te habrás dado cuenta, si se compara la tarjeta de crédito Chase Freedom Flex con otras tarjetas de tiendas minoristas, sus recompensas son mucho más versátiles.

Tarjeta de crédito Discover it Cash Back

Gana un 5% en reembolsos en efectivo en las categorías de recompensas rotativas por hasta $1,500 en compras trimestrales (siempre que estés inscrito en el programa), y un 1% en todas las demás compras. Esto y más con la tarjeta de crédito Discover it Cash Back.

Nota: Para poder obtener esta tarjeta, necesitarás un buen crédito (puntuación de 690 o más).

Beneficios de la tarjeta de crédito Discover it Cash Back

  • Cargo anual del $0.
  • 5% de reembolsos en efectivo en las categorías de recompensas rotativas por hasta $1,500 en compras trimestrales (debes inscribirte primero).
  • 1% de reembolso en todas las demás compras que se realicen con la tarjeta de crédito.
  • APR introductorio del 0% APR por 14 meses para compras y transferencias de saldo. 
  • Tarjeta de circuito abierto. Se puede usar en cualquier lugar que se acepte Discover como medio de pago.
  • Fuerte bono de inscripción. Como oferta introductoria, la tarjeta de crédito Discover it Cash Back ofrece devoluciones en efectivo ilimitadas; esto además de igualar automáticamente todas las devoluciones que hayas ganado al finalizar tu primer año con la tarjeta. Para esto, no hay un mínimo de gastos o un máximo para las recompensas.

*Después del plazo, operará un APR variable de 11.99% – 22.99%. ¿Beneficio? Si aún tienes un saldo pendiente después de que termine el período del 0% APR, Discover no te cobrará intereses diferidos.

Desventajas de la tarjeta de crédito Discover it Cash Back

Para poder ganar con Discover, deberás inscribirte en las categorías de bonos cada trimestre. Tal como ocurre con la versión del Chase citada anteriormente, no recibirás beneficios adicionales por fidelización en tus tiendas preferidas.

Veredicto: Al igual que la tarjeta de crédito Chase Freedom Flex, la Discover it Cash Back ofrece buenos porcentajes de devoluciones en varias categorías. En el pasado, estas categorías han incluido elementos como el gas y transporte terrestre, tiendas de mejoras para el hogar, grandes almacenes y, por supuesto, compras en Amazon.com.

¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito de tiendas por departamento?

No hay una tarjeta que podamos denominar la «mejor» sin lugar a dudas, ya que esto dependerá de tus gustos y preferencias; esto además de lo que suelas comprar más durante el año. Sin embargo, lo que sí podemos hacer es darte un pequeño ranking con nuestras favoritas para que puedas examinarlas en detalle:

  1. Tarjeta de crédito Amazon Prime Rewards Visa Signature
  2. Tarjeta de crédito Target REDcard
  3. Tarjeta de crédito BJ’s Perks Elite Mastercard
  4. Tarjeta de crédito Lowe’s Advantage

¿Dónde puedes usar las tarjetas de crédito de las tiendas por departamento?

Esto dependerá de la opción que elijas. Muchas tarjetas de crédito de las expuestas en esta lista están limitadas en algunos aspectos, como dónde puedes usarlas o canjear las recompensas. Y también es importante que sepas que suelen tener un APR más alto que el de las tarjetas de recompensas a las que podrías acceder en la banca tradicional.

En sí, existen dos tipos básicos de tarjetas de crédito de tiendas por departamento que debes conocer:

  • Tarjetas de circuito abierto: Estas tarjetas pueden ser usadas en cualquier lugar y tienen el logo de Visa o Mastercard en la parte inferior derecha (a veces también puede ser el de American Express o Discover).
  • Tarjetas de circuito cerrado: Estas tarjetas solo pueden ser usadas en las tiendas o red de tiendas afiliadas del comerciante. No suelen tener logos de emisores importantes, como Visa o Mastercard.

Por supuesto, las tarjetas de circuito abierto son más útiles y flexibles porque se pueden usar como medio de pago en cualquier lugar que acepte tarjetas de crédito. Pero aún así podrías encontrar buenas opciones dentro del catálogo de tarjetas de circuito cerrado, en especial si tienes una tienda preferida donde sueles hacer todas tus compras.

Las tarjetas de crédito de las tiendas por departamento son muy parecidas a cualquier tarjeta de crédito normal, excepto por la distinción entre el circuito abierto y el circuito cerrado. Normalmente, puedes solicitarlas tanto en la tienda como en línea. No siempre necesitarás un puntaje de crédito estelar para recibirlas; por el contrario, muchas de ellas están disponibles incluso para las personas con mal o poco crédito.

Nota: Una tarjeta de crédito de tienda por departamento te puede ayudar a construir tu puntaje de crédito, e incluso a subirlo con rapidez. Pero debes considerar muy bien tus opciones, especialmente porque su APR no es el más bajo del mercado.

¿Las tarjetas de crédito de tiendas por departamento generan crédito?

En la mayoría de los casos, sí. Al igual que cualquier otra tarjeta de crédito, una tarjeta de crédito departamental puede ayudarte a aumentar tu crédito y a mejorar tu puntuación crediticia. Esto se debe a que las tiendas suelen informar de tu actividad financiera a las principales agencias de crédito del país: Equifax, Experian y TransUnion.

Muchas de estas tarjetas son emitidas por Synchrony o Comenity, y ambos emisores reportan a estas agencias. Si no estás seguro de cómo una tarjeta de crédito influye en tu puntaje de crédito, comunícate con el emisor para preguntarle cada cuánto actualizan tu información.

¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito de tiendas por departamento?

Por lo general, puedes solicitar una tarjeta de crédito de tiendas por departamento en la misma tienda o en línea. El formulario será muy parecido al que rellenas en el banco o en una cooperativa de crédito.

¿Nuestra recomendación? Cuando visites tu tienda favorita, dirígete al centro de atención al cliente o acércate a alguno de los representantes de la empresa.

Nota: No recomendamos solicitar tarjetas de crédito al momento de pagar, en gran parte porque decisiones como estas no deberían tomarse a la ligera. Recuerda que las tarjetas de crédito son útiles, pero también te dejan con una gran responsabilidad y podrían destruir tu puntaje en caso que no pagues a tiempo.

¿Qué puedes hacer entonces? Tomarte tu tiempo para considerar tus alternativas y preguntarte si realmente necesitas esa nueva tarjeta. Calcula también cuánto gastas en tus compras y a cuánto podrías acceder en recompensas. De nada te serviría tener una tarjeta nueva en tu mano si no vas a usarla con frecuencia. 

¿Cuál es la tarjeta de crédito de tiendas por departamento más fácil de obtener?

Según nuestro análisis, la tarjeta de crédito Fingerhut Advantage, que no está en esta lista. Incluso con mal crédito, podrás hacerte con ella. Sin embargo, esto no quiere decir que las demás sean difíciles de conseguir. Generalmente, las tarjetas de crédito de tiendas por departamento suelen ser bastante accesibles. Por eso pueden ser una buena opción para los consumidores más jóvenes o quienes tienen un mal puntaje de crédito.

Otras tarjetas de crédito por departamento a las que podrías echarle un vistazo

Hay cientos de tarjetas de crédito de tiendas por departamento, pero nosotros solo hemos seleccionado a las mejores del mercado. No obstante, si tu tienda favorita no está en esta lista, ¡no te preocupes! Quizás puedas encontrarla en las siguientes tablas

Hay dos emisores de tarjetas departamentales que, podría decirse, son los más populares del sector: Synchrony Bank y Comenity Bank. Veamos algunas de sus tarjetas disponibles:

 

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