Los seguros de carro más baratos en Miami

Encontrar una buena aseguranza de autos en cualquier ciudad de los Estados Unidos es difícil, pero no es tarea imposible. Y es que, si solicitas varias cotizaciones y cumples con ciertos requisitos -como tener un buen puntaje de crédito o un historial de conducción limpio, por ejemplo- podrás acceder a opciones bien atractivas. Aunque debemos decirte que los seguros de carro en Miami no son de los más baratos del estado.

Para que te hagas una idea el seguro de auto de cobertura mínima en Miami tiene un precio promedio de $3,788 anuales o, lo que sería lo mismo, $316 mensuales. El precio promedio de una póliza de cobertura total se ubica en otros montos que se calculan en $5,094 anuales o $425 por mes.

Recuerda: Miami no solo es la sexta ciudad más grande del país, sino que además es un importante centro cultural y financiero de Florida. Así que, no es de extrañar que esta sea una de las ciudades con mayor densidad poblacional y, por ende, una de las regiones con unas de las primas más altas de todo el estado de Florida.

Pero, ¡no te preocupes! Para que puedas ahorrar tanto dinero como sea posible en la aseguranza de autos en Florida, te mostraremos los seguros de carro más baratos en Miami [2022].

  • Por responsabilidad mínima: GEICO
  • Para una cobertura completa: GEICO
  • Para conductores con accidentes: StateFarm
  • Con el mejor servicio de atención al cliente: Allstate
Los seguros de carro más baratos en Miami

GEICO: La aseguranza de autos más barata en Miami en general

Según nuestro análisis, GEICO es la aseguradora de carros con las tarifas más asequibles para los conductores de Miami. ¿El costo? Pues, se sitúa en $1,501. Para que te hagas una idea, estamos hablando de $2,287 menos que el promedio de toda la ciudad. La siguiente opción más económica en materia de seguros de autos es State Farm. Eso sí: Toma en cuenta que una póliza en StateFarm cuesta el doble que un seguro de GEICO de la misma categoría.

*USAA no está incluido en la lista porque actualmente solo los militares, veteranos o sus familiares directos pueden ser elegibles para estas pólizas de seguros de autos.

Lo que debes saber sobre la aseguranza de autos en Florida

El plan de seguro de carro más económico que puede obtener un conductor residenciado en Florida es, como en otros estados del país, el de responsabilidad mínima. La mayoría de los estados de EE. UU. requieren que los conductores cuenten con una póliza de responsabilidad para que, en caso de tener un accidente, pueda pagar por los daños físicos o a la propiedad que hayan ocasionado. La póliza de responsabilidad mínima tiene, como su nombre lo indica, la cantidad más baja de cobertura, que es la que ese estado establece por ley como mínimo. 

Ahora bien, es importante que sepas que Florida tiene la segunda póliza de responsabilidad mínima más alta de todo el país. Aun cuando tomar una de estas coberturas podría ser la más económica, podría salirte caro en el futuro. ¿Por qué lo decimos? Porque podría no calzar con tus necesidades. Por ejemplo, los conductores que tienen un seguro de autos de responsabilidad mínima no están protegidos en caso de daños ocasionados por tormentas o huracanes, que son bastante comunes en Florida.

Los residentes de Miami que poseen vehículos nuevos o carros estimados en un valor de más de $3,000 deberían invertir en una cobertura más alta o en una empresa que les permita acceder a opciones de protección adicionales.

Puesto Aseguradora de carro Prima anual media
1 GEICO $1,501
2 State Farm $3,110
3 Direct General $3,336
4 MetLife $3,520
5 Progressive $4,891
6 Allstate $6,369

El seguro de autos de cobertura total más barato de Miami: GEICO

GEICO se ganó el premio de la aseguradora de autos más económica a niveles generales. También en materia de cobertura mínima. Pero -sorprendentemente- sigue en el mismo puesto número uno cuando hablamos de cobertura total. El plan de cobertura total de esta aseguradora cuesta $665 más que el de su propia póliza de cobertura mínima. La alternativa más cercana a ella sería State Farm, con un costo total de $4,167 anuales.

Puesto Aseguradora de carro Prima anual media
1 GEICO $2,166
2 State Farm $4,167
3 Direct General $4,502
4 Progressive $5,971
5 MetLife $6,711
6 Allstate $7,047

Nota: Una póliza de cobertura total es aquella que abarca las mismas protecciones que una póliza de responsabilidad mínima y, adicionalmente, un extra para la cobertura integral del vehículo y pagos en caso de colisiones.

Diferencias entre la cobertura completa y cobertura de colisión
Póliza de cobertura completa Póliza de cobertura de colisión
Protege financieramente contra los daños causados por las fuerzas de la naturaleza y cualquier otra circunstancia que esté fuera del control del titular. Protege financieramente contra los daños causados por chocar el vehículo contra otro objeto o carro.
Brinda cobertura contra desastres naturales, vandalismo, robo, explosiones, ventanas rotas, caída de objetos, etc. Proporciona cobertura cuando el conductor choca contra un poste, otro automóvil, se vuelca el vehículo o el conductor que choca se da a la fuga.

Nota: Te recomendamos que optes por una cobertura adicional si tu vehículo es nuevo de fábrica o un modelo costoso. 

El seguro de autos más barato de Miami para conductores jóvenes: GEICO

Los conductores más jóvenes que estén buscando la aseguranza de autos en Miami necesitan buscar un seguro asequible, como GEICO. Esta aseguradora de carros tiene una tasa promedio (prima) de $4,262 anuales, que está bastante bien si la comparas con la opción siguiente, de $6,654 al año. Pero veamos la tabla para que puedas explorar varias opciones:

Puesto Aseguradora de carro Prima anual media
1 GEICO $4,262
2 Direct General $6,654
3 State Farm $7,847
4 MetLife $9,228
5 Progressive $12,361
6 Allstate $13,212

La póliza de cobertura total más económica para un joven es, si la comparas con las demás, mucho más costosa que el promedio para toda la ciudad. Y es que, las tarifas de los seguros de auto suelen ser más caras para un conductor joven y sin experiencia que para los adultos. ¿Por qué? Porque las aseguradoras de autos suelen asumir que, al ser más joven e inexperto, es posible que hagan más reclamos al año o que se involucren en un accidente automovilístico. 

¿Lo malo de todo esto? Pues, que los más jóvenes tienen que contratar las pólizas más costosas de Florida, aunque su presupuesto mensual sea uno de los más limitados. A fin de cuentas, están comenzando su carrera profesional y quizás acaban de independizarse. Sin embargo y pese a todos estos obstáculos, todavía se puede ahorrar dinero al momento de adquirir una póliza de seguros para el vehículo:

Intenta conseguir una póliza combinada

Es decir, para todos los vehículos de la familia. Pregúntale a tus padres o a algún conductor de mayor edad -como tu abuelo- si puedes inscribirte en su plan de seguros. Tener a una persona joven dentro de su seguro de carros aumentará su prima, pero reducirá la tuya. De hecho, será $2,000 más económico que mantener los dos planes por separado.

Conoce las ofertas

Pregunta en la aseguradora de carros por descuentos y ofertas. La mayoría de las aseguradoras de autos trabajan con una serie de descuentos para los conductores que califiquen. Si cumples con algunos de los criterios de elegibilidad, podrás ahorrar en la adquisición de tu seguro. Toma en cuenta que podrías encontrar mejores ofertas en las empresas más grandes, ya que las aseguradoras de carros más pequeñas suelen trabajar con un presupuesto limitado.

Compara varias opciones

Es posible que ya tengas un seguro o que estés pensando en adquirirlo. Pero, antes de hacerlo, te recomendamos solicitar varias cotizaciones y compararlas entre sí. A veces cuando un cliente nuevo entra al mercado, las aseguradoras tratan de ofrecerle un buen precio para que se quede con ellos. 

El seguro de autos más barato de Miami para conductores con historial de accidentes de tráfico: GEICO y StateFarm

GEICO y StateFarm son, nuevamente, las aseguradoras de carros más económicas en Miami para conductores con accidentes de tráfico en su reporte. No obstante, no todo lo que parece oro lo es. Si te fijas, estas empresas aumentaron sus tarifas por más de $800 en comparación con los demás perfiles de conductores.

¿Por qué sucede esto? Porque el historial de conducción -especialmente, después de un accidente- influye enormemente en el precio de la prima de un seguro de carro. Dependiendo de tu aseguradora, es posible que este aumento sea moderado o demasiado alto. Para que te hagas una idea, esta elevación de precios podría llegar a alcanzar más de $1,000 después del accidente. 

Nota: MetLife, que es la aseguradora más costosa de la lista, aumentó sus precios en un 60% después de que el conductor reportó un accidente de tráfico. Esto se traduce en una diferencia de $3,996.

Puesto Empresa Precio antes del accidente Precio después del accidente Diferencia entre ambos
1 GEICO $2,166 $3,162 $996
2 StateFarm $4,167 $4,990 $823
3 Direct General $4,502 $6,081 $1,579
4 Progressive $5,971 $8,467 $2,495
5 Allstate $7,047 $10,143 $3996
6 MetLife $6,711 $10,707 $3,996

Los accidentes son impredecibles. Nunca sabrás cuándo podrías estar a punto de tener uno. Por eso lo máximo que puedes hacer es tener cuidado, conducir con cautela y no ponerte en peligro

Tener un accidente en tu registro afecta enormemente las tarifas que te imponga tu aseguradora, por lo que te recomendamos que, de ser este tu caso, compares varias empresas entre sí para buscar el mejor descuento. Esto te permitirá compensar un poco el aumento de la tarifa por ese accidente.

El seguro de autos de Miami con la mejor atención al cliente: Allstate

A la hora de comprar una aseguranza de autos, no solo se debe buscar el precio más económico, sino también una empresa aseguradora que ofrezca un servicio al cliente de primer nivel. Piensa que el hecho que una compañía haga un buen trato económico contigo, no significa que procesará tus reclamos con la celeridad que necesitas. 

También podría suceder que los tiempos de respuesta no sean los mejores o que los agentes y representantes no resuelvan tus dudas. Pagar para tener un servicio tan malo no sería lo mejor del mundo, ¿o sí?

Al explorar la encuesta de satisfacción de Value Penguin que usamos para este artículo, nos encontramos que la aseguradora de carros que obtuvo más comentarios positivos fue Allstate. De hecho, el 64% de los clientes expresaron estar satisfechos al 100% con su servicio. 

Otra de las aseguradoras de autos que obtuvo calificaciones similares fue State Farm, con el 59% de clientes satisfechos. 

Puesto Aseguradora de carros Clientes satisfechos Clientes que califican el servicio como excelente
1 Allstate 64% 47%
2 State Farm 59% 46%
3 GEICO 56% 42%
4 Progressive 51% 34%

El seguro de autos de Miami según el NAIC

Cuando se trata de buscar la mejor aseguradora de carros, hay que explorar varias opciones. Y qué mejor forma de saber cuál ofrece el mejor servicio que revisando las publicaciones de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros de los Estados Unidos (NAIC). Esta institución mide la calidad del servicio de atención al cliente analizando la cantidad de quejas formales que reciben de los conductores. Las mejores aseguradoras de carros según NAIC, son las siguientes:

  • Amica
  • Farm Bureau
  • Southern-Owners
  • Progressive
Puesto Aseguradora de autos Índice de quejas
1 Amica 0.06
2 Florida Farm Bureau 0.07
3 Southern-Owners 0.10
4 Progressive 0.10
5 Safeco 0.11
6 State Farm 0.12
7 Mercury 0.12
8 Allstate 0.12
9 MetLife 0.13
10 GEICO 0.14
11 USAA 0.14
12 Esurance 0.19
13 Liberty Mutual 0.25
14 Hartford 0.32
15 Security National 0.34
16 Infinity 0.49
17 Direct General 0.76
18 United Automobile Insurance 1.16
19 Windhaven 1.24
20 Ocean Harbor 2.44

¿Cuánto cuesta un seguro de carro en Miami?

Las tarifas de los seguros pueden fluctuar dependiendo del área de la ciudad de Miami en la que residas. Recuerda que Miami es una de las ciudades más grandes y diversas del país. Cada vecindario difiere en términos de tasa de criminalidad, tasa de accidentes de tráfico y densidad profesional. Como resultado, las primas de las pólizas pueden variar en más de $1,000 entre los vecindarios.

Por ejemplo, el residente promedio de South Miami, una de las áreas más económicas de la ciudad, paga un aproximado de $3,128 por una póliza de seguro de responsabilidad mínima. Mientras tanto, en Little Havana, uno de los barrios más caros de la ciudad, esta cifra se eleva a $4,425.

Código Postal Barrio  Promedio de la prima
33122 Doral $4,109
33125 Little Havana $4,425
33126 Flagami $4,264
33127 Wynwood / Model City $4,033
33128 East Little Havana $4,179
33129 Brickell Hammock $3,503
33130 East Little Havana $4,179
33131 Downtown $3,341
33132 Downtown $3,556
33133 Coconut Grove $3,634
33134 Granada $3,836
33135 West Flagler $4,424
33136 Overtown $4,178
33137 Beverly Terrace $3,508
33138 Upper East Side $3,480
33139 South Beach $3,144
33142 Brownsville / Allapattah $4,360
33143 South Miami $3,128
33144 Alameda $4,175
33145 Coral Way $3,745
33147 West Little River $4,152
33149 Key Biscayne $3,192
33150 Little River $3,925
33155 Coral Terrace $3,840
33161 North Miami $3,661
33162 North Miami Beach $3,831
33167 Westview $4,082
33168 Golden Glades $3,937
33170 Goulds / Silver Palm $3,665
33175 Tamiami $4,097
33177 South Miami $3,669
33178 Doral $3,406
33179 Ives Estates $3,571
33181 North Miami Beach $3,474
33182 Doral $3,950
33184 Timiami $4,147
33185 Kendall West $3,700
33186 The Crossings $3,398
33187 Aladdin City $3,438
33189 Cutler Bay $3,554
33190 Cutler Bay $3,685
33193 Kendall West $3,673
33194 N/A $4,022
33199 Florida International University $4,163

¿Cuáles son las estadísticas de robo de carros en Miami?

Aunque Miami es tan solo la segunda ciudad más grande de Florida, su tasa de robo de vehículos es más baja que la de las áreas menos pobladas, como Orlando o Tallahassee. Miami reportó 815 autos robados en el año 2019. Para que te hagas una idea, esto representa -aproximadamente- 172 robos de carros por cada 100,000 vehículos que hay en la ciudad.

Ciudad Población  Robo de carros Robos por cada 100,000 vehículos
Fort Lauderdale 182,150 426 233,9
Orlando 286,679 602 210,0
Tallahassee 192,443 336 174,6
Miami 473,047 815 172,3
San Petersburgo 265,942 377 141,8
Jacksonville 903,213 1,240 137,3
Hialeah 241,778 259 107,1
Tampa 392,945 273 69,5

¿Cuáles son las aseguradoras de carros disponibles en Miami, Florida?

El mercado de aseguranza de carros en Florida está dominado por las tres mayores aseguradoras del estado: GEICO, Progressive y State Farm. De hecho, estas tres empresas son las que emiten más de la mitad de las primas de todo el estado. 

Nota: Los conductores que se debaten entre comprar una cobertura de seguro de una empresa grande y de una aseguradora más pequeña deben sopesar los pros y contras de ambas opciones.

Piensa que las grandes empresas tienden a ser más seguras financieramente hablando y, por ende, tendrán una amplia gama de opciones y descuentos disponibles, al menos si se le compara con las aseguradoras de autos más pequeñas. Además, las grandes aseguradoras tienen otros puntos a favor, como más oficinas en la ciudad. 

Sin embargo, no se puede negar que los conductores de Miami asegurados por pequeñas aseguradoras de carros reciben una atención mucho más personalizada porque suelen tener su propio agente o visitar siempre la oficina más cercana. 

Puesto Aseguradoras de carros Primas directas emitidas Porcentaje de primas directas
1 GEICO 5,492,413 22.67%
2 Progressive 5,001,524 20.64%
3 State Farm 2,903,833 11.98%
4 Allstate Corp 1,999,192 8.25%
5 Liberty Mutual 618,341 2.55%
6 Auto-Owners 608,822 2.51%
7 Travelers 557,276 2.30%
8 Kemper 449,651 1.86%
9 National General Holdings 407,556 1.68%
10 Farmers 337,648 1.39%
N/A* USAA 1,481,933 6.12%

*USAA, tal como dijimos anteriormente, solo está disponible para activos militares, veteranos o sus familiares.

¿Cuáles son los requisitos de cobertura mínima para un carro en Miami, Florida?

El requisito mínimo de seguro de autos se establece a nivel estatal. Todos los conductores de Florida -y, por ende, todos los de Miami- deben obtener las siguientes coberturas para conducir y circular legalmente con su vehículo por el estado. 

  • Protección contra lesiones personales (PIP): límite mínimo de $10,000 por accidente.
  • Responsabilidad por daños a la propiedad (PDL): límite mínimo de $10,000 por accidente.

Teniendo en cuenta las altas tasas de seguro en Florida, es comprensible que los conductores opten por la cobertura mínima legal, ya que esta es la opción más económica. Sin embargo, este no es el mejor plan para cualquier conductor. 

Piensa que los conductores cuyos vehículos tienen menos de 10 años o que valen más de $3,000 deberían optar por una opción con cobertura adicional para poder proteger su inversión. Si -lamentablemente- estos conductores tienen un accidente de tráfico en el futuro y no cuentan con una póliza con suficiente cobertura, podrían tener que pagar miles de dólares de sus bolsillos. 

¿Qué es la ley de no culpabilidad de Florida?

Los estados sin culpa son áreas donde las aseguradoras deben proporcionar cobertura para los costos médicos, independientemente de quién haya ocasionado el accidente. Florida es uno de estos estados. Este añadido se otorga en forma de cobertura por lesiones personales. El seguro sin culpa es diferente a la cobertura de responsabilidad porque esta última solo le paga a la otra parte cuando el titular es culpable del accidente.

Ley de responsabilidad financiera de Florida. ¿Qué son las políticas SR-22 y FR-44?

La ley de responsabilidad financiera de Florida requiere que los residentes que hayan sido condenados por 1) conducir sin seguro, 2) conducir bajo la influencia de alguna sustancia (DUI o Driving Under the Influence), o 3) conducir en estado de ebriedad (DWI o Driving While Intoxicated) obtengan límites de cobertura más altos. Los conductores en esta categoría son catalogados como de alto riesgo y deberán demostrar que han cumplido con este requisito solicitando y enviando el SR-22 o el FR-44, según sea el caso. 

Requisitos de cobertura del seguro de carro SR-22

Los conductores que se consideran de alto riesgo necesitan adquirir un seguro de carro SR-22. Esta es una póliza de seguro con un endoso SR-22 adjunto. ¿En qué casos se le puede solicitar a un conductor que tramite un SR-22? Siempre que haya tenido un accidente de carro sin tener seguro o si ha recibido demasiados puntos en su historial de conducción. Este SR-22 está compuesto por las siguientes coberturas:

  • Responsabilidad por lesiones corporales: $10,000 por persona / $20,000 por accidente.
  • Responsabilidad por daños a la propiedad: $10,000 por accidente.

Requisitos de cobertura del seguro de carro FR-44

Los conductores de Miami que hayan sido declarados culpables de conducir bajo influencia de drogas o estupefacientes (DUI) o en estado de ebriedad (DWI) deben comprar una póliza de seguros con un endoso FR-44. Debido a la gravedad de estos dos delitos, los requisitos de cobertura de FR-44 son significativamente más altos que los requisitos para una SR-22.

  • Responsabilidad por lesiones corporales: $100,000 por persona / $300,000 por accidente.
  • Responsabilidad por daños a la propiedad: $50,000 por accidente.

Importante: Los datos de muchas de estas comparativas se obtuvieron entrevistando a varias compañías de seguros de auto. También se utilizaron datos recolectados por Value Penguin e información publicada por Quadrant Information Services. El perfil de conductor que creamos para una póliza de responsabilidad mínima cumple con las siguientes características: hombre de 30 años sin historial crediticio y sin DUI, accidentes o multas reportadas. Cuando se trató de cambiar la póliza a una de cobertura total, aplicamos para estos límites:

Tipo de cobertura Límites de estudio
Responsabilidad corporal $50,000 por persona

$100,000 por accidente

Daño a la propiedad $25,000 por accidente
Lesiones corporales de conductores sin seguro o con seguro insuficiente $50,000 por persona

$100,000 por accidente

Cobertura integral y contra colisiones Deducible de $500

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